Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования

Комментарий к статье 958 1. Из текста комментируемой статьи нельзя однозначно установить, исчерпывается ли перечень оснований досрочного прекращения договора страхования двумя, приведенными в п.

п. 1 и 2 данной статьи, и могут ли другие основания предусматриваться в иных законодательных актах и договорах. Если перечень комментируемой статьи принять как исчерпывающий, положения об основаниях досрочного прекращения договора, установленные в договоре, не должны применяться. При ином подходе действует и комментируемая статья, и имеется возможность предусмотреть в договоре другие основания для досрочного прекращения договора. В настоящее время практика по этому вопросу неоднозначна. Как уже отмечалось в комментарии к ст. 954 ГК, суды рассматривают досрочное прекращение действия договора как крайне неблагоприятное последствие для страхователя и часто, исходя из необходимости защиты слабой стороны, не признают договоры страхования досрочно прекращенными. При этом в некоторых случаях указывается на перечень оснований прекращения договора комментируемой статьи как на исчерпывающий. Такой подход, конечно, нельзя признать верным. Нигде в законе нет запрета досрочного прекращения договора по соглашению сторон. 2. Императивно прекращая договор при исчезновении страхового интереса, законодатель еще раз подчеркивает неразрывную связь между наличием интереса и действием договора страхования. Однако договор прекращается не при любом исчезновении интереса. Если страхователь (выгодоприобретатель) утрачивает права на застрахованное имущество, то его интерес исчезает, но договор страхования не прекращается (ст. 960 ГК), поскольку интерес, связанный с этим имуществом, появляется у другого лица. Подобная ситуация возможна только в отношении страхования имущества. При других видах страхования исчезновение интереса у застрахованного лица не влечет передачу страховой защиты другому лицу и договор прекращается. 3.

Норма п. 2 комментируемой статьи вводит правило, позволяющее по требованию страхователя прекратить договор в одностороннем порядке без предварительного согласия страховщика. Это не означает, что стороны не вправе согласовать в договоре условие о возможности одностороннего прекращения договора по требованию страховщика без согласия страхователя (п. 3 ст. 450 ГК). Досрочное прекращение договора страхования, как и любого другого договора, возможно и по соглашению сторон (п. 1 ст. 450 ГК). Ни при одностороннем отказе (страхователя или страховщика) от исполнения договора, ни при его расторжении по соглашению сторон уплаченная премия не подлежит возврату, если стороны не договорились о другом либо если иное правило не установлено законом (п. 4 ст. 453 ГК, п. 3 комментируемой статьи). Совершенно новым является возможность в одностороннем порядке отказаться от договора страхования по требованию третьего лица (выгодоприобретателя), т.е. по требованию лица, которое его не заключало. Это еще раз, наряду со ст. 939 ГК, подчеркивает особое положение выгодоприобретателя в договорах страхования - в договорах этого вида третье лицо, в пользу которого заключен договор, несет некоторые обязанности и обладает некоторыми правами, принадлежащими в иных договорах исключительно стороне по договору. Однако выгодоприобретатель должен пользоваться этим своим правом добросовестно. Односторонний отказ от исполнения договора лицом, которое его не заключало, может быть расценен как злоупотребление правом (ст. 10 ГК). Статья 959. Последствия увеличения страхового риска в период действия договора страхования Комментарий к статье 959 1. В комментируемой статье речь идет об обстоятельствах такого же характера, как и в ст. 944 ГК. Однако если правила ст. 944 применяются только в отношении обстоятельств, известных до заключения договора, то правила комментируемой статьи - в отношении обстоятельств, возникших в период действия договора. Последствия, предусмотренные в комментируемой статье, касаются только одной из четырех групп обстоятельств, описанных в коммент.

к ст. 944, а именно группы "а". Отношения, связанные с появлением новых обстоятельств, относящихся к остальным трем категориям, не регулируются комментируемой статьей. 2. Условия договора страхования, о которых идет речь в п. 2 комментируемой статьи, - это страховая сумма, характер страхового случая, срок действия договора, перечень застрахованного имущества и другие условия, от которых зависит вероятность и возможность выплаты. Страховщик вправе потребовать изменения либо одного из этих условий, либо любого их сочетания. Однако, потребовав изменения одного или нескольких из перечисленных выше условий, страховщик не вправе требовать доплаты премии. Наоборот, потребовав доплаты премии, он не вправе требовать изменения других условий. Союз "или" употреблен в п. 2 комментируемой статьи в разделительном смысле. 3. Право требовать изменения условий договора или доплаты премии не означает право требовать изменения договора принудительно в порядке, установленном гл. 29 ГК. По смыслу ст. 452 ГК страховщик должен направить соответствующее требование страхователю и (или) выгодоприобретателю в зависимости от того, на кого стороны возложили исполнение обязанностей страхователя (ст. 939 ГК). При отказе лица, которому направлено требование изменить условия или доплатить премию, страховщик не получает права обратиться в суд с требованием о принудительном изменении условий договора в порядке, установленном в п. 2 ст. 452 ГК, но получает право обратиться в суд с требованием о принудительном расторжении договора в том же порядке. Отсюда ясно, почему норма п. 4 комментируемой статьи регулирует только право страховщика требовать расторжения договора, но в ней не упоминается о праве требовать изменения договора. 4. Права, установленные в комментируемой статье, предоставляются страховщику только для договоров имущественного страхования. Для возникновения соответствующих прав у страховщика при личном страховании требуется согласие страхователя, зафиксированное в договоре страхования.

В этом случае недостаточно согласия выгодоприобретателя, так как только страхователь является стороной договора и только он, а не выгодоприобретатель вправе согласовывать его условия. Все сказанное не означает, что стороны не могут предусмотреть в договоре другие последствия увеличения вероятности страхового случая или возможного размера страховых убытков. Статья 960. Переход прав на застрахованное имущество к другому лицу Комментарий к статье 960 1. Договор страхования имущества, о котором идет речь в комментируемой статье, всегда заключается в пользу заинтересованного лица (п. 1 ст. 930 ГК), причем наличие интереса не обязательно связано с правами на имущество (см. п. 3 коммент. к ст. 930). Тем не менее во многих случаях интерес основан именно на правах. Комментируемая статья регулирует отношения, связанные с переходом прав, которые страхователь или выгодоприобретатель по договору страхования имущества имел на застрахованное имущество при заключении договора страхования и на которых был основан застрахованный интерес. Например, если застрахованное лицо страховало имущество, принадлежащее ему на праве собственности, но в период действия договора продало это имущество, права, на которых был основан застрахованный интерес, перешли к другому лицу, а вместе с ними - и страховая защита. Для договора морского страхования правило комментируемой статьи действует, если застрахован груз (ст. 257 КТМ), но не действует, если застраховано судно (ст. 258 КТМ), поскольку в силу ст. 970 ГК и к договору морского страхования должны применяться правила, установленные КТМ. 2. При переходе прав на имущество исчезает страховой интерес у лица, имевшего интерес, основанный на этих правах, и возникает интерес у другого лица. По правилу комментируемой статьи страховая защита передается этому другому лицу, и поэтому договор страхования не прекращается, как это должно было бы произойти при исчезновении интереса по правилу п. 1 ст. 958 ГК. Однако правило комментируемой статьи не применяется в случаях принудительного изъятия и отказа от права собственности, и, несмотря на то что страховой интерес у нового собственника возникает, страховая защита не передается.

В таких случаях договор прекращается по основанию п. 1 ст. 958 ГК. 3. Обязанность письменно уведомить страховщика относится в том числе и к лицу, получившему полис страхования "за счет кого следует" (п. 3 ст. 930 ГК). В комментируемой статье не предусмотрены последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности письменно уведомить страховщика. В некоторых случаях переход прав создает обстоятельства, о которых идет речь в ст. 959 ГК, и тогда наступают последствия, предусмотренные этой статьей. В остальных случаях следует, по-видимому, рассуждать следующим образом. Обязанность письменного уведомления подразумевает право страховщика знать, к кому перешла страховая защита по договору страхования, и право получить письменное подтверждение этому. Неисполнение или ненадлежащее исполнение указанной обязанности нарушает соответствующее право страховщика, и наступают общие последствия нарушения гражданского права - обязанность лица, к которому перешла защита, возместить убытки страховщика, если они возникнут (ст. 15 ГК). 4. Комментируемая статья создала не очень заметный пробел в праве, который обнаруживается, когда застрахованное имущество продается после наступления страхового случая, но до выплаты возмещения. Старый владелец не вправе требовать выплату от страховщика, так как все права по договору перешли к новому владельцу, а новый владелец не вправе требовать выплаты, так как он не понес убытков. Этот пробел судебной практикой до сих пор не заполнен.

<< | >>

↑

Источник: Т.Е.Абова, А.Ю.Кабалкин. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации: В 3 т. Т. 2. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части первой. Постатейный. 3-е издание, переработанное и дополненное. Юрайт-Издат.. 2006

Еще по теме Статья 958. Досрочное прекращение договора страхования:

- Гражданское право России - Диссертации по гражданскому праву - Цивільне право України -